Nachhaltige Kreditvergabe

Das Kreditgeschäft stellt eine der wichtigsten Kernaktivitäten der Volksbank eG – Die Gestalterbank dar. Insbesondere in diesem Bereich besitzt das Thema Verantwortung einen hohen Stellenwert: Als Kreditgeber prüfen wir Kreditanfragen im Rahmen des Kreditprüfungsprozesses systematisch auf relevante Nachhaltigkeitsaspekte.

Kreditprüfung

Für die nachhaltige Kreditprüfung wendet die Volksbank eG – Die Gestalterbank ein einheitliches Verfahren an, das auf einer umfassenden Nachhaltigkeitsprüfliste, branchenspezifischen Zukunftsthemen sowie Ausschlusskriterien basiert. Es wurde eine Richtlinie zur nachhaltigen Kreditvergabe erarbeitet und verabschiedet. Die Richtlinie enthält auf kontroverse Objekte, Geschäftsbereiche und Geschäftspraktiken bezogene Ausschlusskriterien, um Geschäfte zu unterbinden, welche die Mindestanforderungen in Bezug auf Umwelt, Soziales und Unternehmensführung nicht erfüllen.

Im ersten Schritt wird geprüft, inwieweit es Ausschlusskriterien in der Kreditvergabe gibt.

Der Umgang mit sensiblen Branchen ist in den Richtlinien der Kreditvergabe geregelt. Derzeit gelten sie für Waffengeschäfte, Pornografie, Glücksspiel sowie signifikante Umweltverstöße und Menschenrechtsverletzungen.

 

Folgende Ausschlusskriterien hat die Volksbank eG – Die Gestalterbank definiert:

Kontroverse Geschäftspraktiken (Schwerwiegende Verstöße gegen UN Global Compact Prinzipien)

  • Verstoß gegen ILO Arbeitsstandards inkl. Kinderarbeit & Zwangsarbeit
  • Verstoß gegen Menschenrechte, Umweltschutz, Korruption

Kontroverse Geschäftsfelder

 

  • Kontroverse Waffen (ABC-Waffen, Landminen, Streubomben)
  • Kohleförderung (Ausschluss, wenn Umsatz > 5% von Gesamtumsatz; Ausschluss, wenn Umsatz/Energieerzeugung > 30% aus Kohle)

Ausschlusskriterien Staaten

 

  • Unfreie Staaten (u.a. eingeschränkte Religions- und Pressefreiheit)
  • Hoher Grad an Korruption
  • Geldwäsche

Nach Prüfung der Einhaltung der genannten Ausschlusskriterien, schauen wir uns im zweiten Schritt den Verwendungszweck der Finanzierung an. Also: „was bewirkt das Geld?“

In unserer Risiko- und Geschäftsstrategie haben wir folgende sechs Zukunftsthemen als wesentliche Gestaltungsfelder im Nachhaltigkeitsprogramm der Bank identifiziert, die jeweils mit ausgewählten SDGs korrespondieren:

 

Aus dem nachhaltigen Transformationsprozess von Wirtschaft und Gesellschaft resultiert ein Bedarf an spezifischen Finanzlösungen bei den Kunden der Bank sowie in der Region.

Gemäß einer Inside-out Betrachtung sieht die Volksbank eG – Die Gestalterbank insbesondere in den identifizierten Zukunftsthemen Möglichkeiten, über ihre Geschäftstätigkeit eigene positive Beiträge zu einer nachhaltigen Entwicklung zu leisten. Beispielsweise sieht die Bank im Zukunftsthema Wohnen ihren positiven Beitrag darin, Kunden mit Immobilienwunsch zu energieeffizienten Bauoptionen zu beraten (SDG 7/11) oder sozialen wie inklusiven Wohnungsbau zu fördern (SDG 3/11).

Im Jahr 2021 hat die Volksbank eG – Die Gestalterbank damit begonnen, geeignete Messverfahren zu entwickeln, um die Wirkung der eigenen Geschäftsaktivitäten in Bezug auf die in den Zukunftsthemen fokussierten SDGs zu erfassen.

Auf diesem Wege strebt die Volksbank eG – Die Gestalterbank an, einen eigenen Beitrag zur nachhaltigen Transformation zu leisten und diesen transparent darzustellen. Zusätzlich sollen ihre Stakeholder bzgl. erforderlicher Beiträge einer gelingenden nachhaltigen Entwicklung sensibilisiert und bei ihren eigenen Transformationsbeitrag unterstützt werden.

Seit 2022 schulen wir mit einem eigens entwickelten Online-Training alle unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter verpflichtend zum Thema Nachhaltigkeit in der Kreditvergabe. Es dient dazu, unsere Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen noch stärker für die Relevanz des Themas zu sensibilisieren und ihnen zugleich konkrete Hilfestellung bei der Nachhaltigkeitsprüfung von Finanzierungsanfragen zu bieten.

Bei Fragen kommen Sie gerne auf uns zu.

Wir freuen uns, die nachhaltige Transformation mit Ihnen gemeinsam zu gestalten.