MeinInvest

Einfach Geld anlegen mit dem digitalen Anlage-Assistenten

Finden Sie jetzt mit dem digitalen Anlage-Assistenten MeinInvest ganz einfach und bequem eine Geldanlage, die zu Ihnen und Ihren persönlichen Zielen passt. Ganz gleich, welche Pläne und Wünsche Sie haben: Nehmen Sie es jetzt in die Hand und sparen Sie in eine MeinInvest-Geldanlage, die im Rahmen einer Fondsvermögensverwaltung* für Sie betreut wird.

* Wir verwalten Ihre Geldanlage in Kooperation mit den Experten unseres Fondspartners Union Investment.

MeinInvest Nachhaltig Klimainitiative

MeinInvest (Nachhaltig) abschließen = ein Baum wird gepflanzt

Morgen kann kommen: Ab sofort können Sie mit der Entscheidung für ein nachhaltiges Depot auch für mehr Bäume in Deutschland sorgen. Denn unser Partner Union Investment unterstützt die Klima-Initiative "Morgen kann kommen" und lässt für jeden Neuabschluss eines nachhaltigen Portfolios von MeinInvest einen Baum pflanzen. So sorgen wir gemeinsam für gesunde Wälder in Deutschland, die mehr CO2 speichern können.

Mit MeinInvest zeitgemäß Geld anlegen

Mithilfe des digitalen Anlage-Assistenten MeinInvest finden Sie von jedem Ort und zu jeder Zeit einfach eine passende Geldanlage. Diese wird in Form eines fondsbasierten Portfolios im Rahmen einer Vermögensverwaltung von Experten betreut. Schließen Sie direkt online ab. Bequem von zu Hause aus oder von unterwegs. Für den Onlineservice von MeinInvest sprechen sechs gute Gründe:

  • Einfach: Der digitale Anlage-Assistent begleitet Sie beim Abschluss von MeinInvest. Der Prozess ist ganz einfach und dauert nur wenige Minuten.
  • Nachhaltigkeit: Wenn Sie mit Ihrer Geldanlage positiven Einfluss nehmen möchten, geht auch das mit MeinInvest.
  • Zeitgemäß: Finden Sie Ihre fondsbasierte Geldanlage von jedem Ort und zu jeder Zeit. Anschließend beauftragen Sie die Vermögensverwaltung, eröffnen Ihr Depot und Ihr Benutzerkonto.
  • Schon ab 25 Euro: Starten Sie Ihre zeitgemäße Geldanlage bereits ab einem Anlagebetrag von 25 Euro im Monat - oder mit einer Einmalanlage von 500 Euro.
  • Professionell: Ihre Geldanlage wird im Rahmen einer Vermögensverwaltung von Experten betreut.
  • Mit einem vertrauten Gesicht: MeinInvest ist nicht nur online, sondern auch in Ihrer Filiale abschließbar, unsere Bankmitarbeiter begleiten Sie gerne.

Eine Empfehlung, die zu Ihnen passt

Der digitale Anlage-Assistent MeinInvest ermittelt auf Basis Ihrer Eingaben von einigen persönlichen Daten sowie Angaben wie beispielsweise Ihre Risikobereitschaft eine für Sie passende MeinInvest-Geldanlage. Anschließend können Sie die Geldanlage bequem direkt online abschließen. Um sicherzustellen, dass Ihre Daten nicht missbraucht werden, erfolgt vor Abschluss eine Legitimation. Nach Abschluss wird Ihre MeinInvest-Geldanlage im Rahmen einer Vermögensverwaltung professionell für Sie betreut.

Worauf Sie bei MeinInvest zählen können

  • Flexibler Zugang: Der Anlage-Assistent MeinInvest ist für Sie immer und überall online erreichbar. So können Sie die passende MeinInvest-Geldanlage finden, egal an welchem Ort Sie sich gerade befinden oder zu welcher Zeit Sie sich damit beschäftigen. Nach Abschluss haben Sie über das MeinInvest-Benutzerkonto Ihre Geldanlage stets im Blick.
  • Individuelle Anpassung: Ändern sich Ihre Ziele, können Sie bei MeinInvest die Sparrate jederzeit anpassen oder aussetzen. Bereits ab 25 Euro monatlich ist eine zeitgemäße Geldanlage möglich. Auch Einmaleinzahlungen oder Auszahlungen sind jederzeit machbar.
  • Professionelle Geldanlage und Betreuung: Ihre Geldanlage setzt sich aus verschiedenen Investmentfonds unterschiedlicher Anlageklassen wie Anleihen oder Aktien zusammen. Die Anlage basiert auf wissenschaftlich fundierten Methoden und wird von Finanzexperten im Rahmen einer Vermögensverwaltung professionell betreut.

Fondsbasierte Geldanlage mit Risikostreuung

Professionelle Vermögensverwaltung

Die Strategie für Ihre MeinInvest-Geldanlage wurde von den Finanzexperten unseres genossenschaftlichen Partners Union Investment auf Basis von wissenschaftlich fundierten Ansätzen entwickelt. Investiert wird mit der Fondsvermögensverwaltung in verschiedene Investmentfonds unterschiedlicher Anlageklassen wie zum Beispiel Aktien oder Anleihen. Es wird überwiegend in aktiv gemanagte Fonds von unserem Partner Union Investment angelegt. Daneben können Fonds anderer Kapitalverwaltungsgesellschaften, zum Beispiel ETFs, beigemischt werden. Dementsprechend kann breit gestreut investiert werden. Durch die Streuung der Investitionen werden auch mögliche Risiken verteilt.

Services der Vermögensverwaltung

Sollten sich die Märkte so verändern, dass die von Ihnen ausgewählte Geldanlage ein anderes Risiko aufweist als zu Beginn, so erfolgt eine automatische Anpassung gemäß der ursprünglichen Risikoausrichtung. Dieses Vorgehen nennt man Rebalancing. Zusätzlich wird die Zusammensetzung der Fonds innerhalb Ihrer Geldanlage regelmäßig überwacht. Bei Bedarf wird ein Investmentfonds ausgetauscht oder die Gewichtung der Anlageklassen angepasst (Reallokation).

Nachhaltigkeit als Anlageoption

Mit MeinInvest können Sie sich im Rahmen der Vermögensverwaltung für Portfolios entscheiden, die nachhaltige Kriterien explizit in ihrer Anlagestrategie berücksichtigen und sich aus verschiedenen nachhaltigen Investmentfonds zusammensetzen. Bei der Auswahl der Fonds wird auf ökologische und soziale Kriterien sowie eine gute Führungsqualität von Unternehmen oder Staaten geachtet. Und ganz wichtig: Vor der endgültigen Entscheidung wird neben der Nachhaltigkeit natürlich auch die Ertragskraft der Investments geprüft. Hat eine Anlage sowohl positive Renditeaussichten als auch eine überzeugende Nachhaltigkeitsbewertung, so wird investiert. Es gilt zu beachten, dass Ihre individuelle Nachhaltigkeits- und Ethikvorstellung hiervon abweichen kann.

Quelle: Union Investment, Stand: Januar 2021

Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen

Weitere nachhaltigkeitsbezogene Produktinformationen, zum Beispiel eine Beschreibung der ökologischen und sozialen Merkmale, finden Sie hier:

Profitieren Sie von unseren hohen Sicherheitsstandards

Depotschutz

Hinter dem digitalen Anlage-Assistenten MeinInvest stehen wir gemeinsam mit unserem genossenschaftlichen Partner Union Investment, einer der größten Fondsgesellschaften Deutschlands. Die Union Investment Service Bank AG (USB) verwahrt Ihre Geldanlage für Sie in einem Depot. Dort liegt Ihre Geldanlage mit Ihren Fondsanteilsscheinen sicher - Sie profitieren von der langjährigen Erfahrung einer depotführenden Bank.

Transaktionsschutz

Für Geldtransaktionen gelten bei MeinInvest höchste Sicherheitsstandards. Transaktionen und Aufträge werden durch das mTAN-Verfahren vor Angriffen geschützt. In Ihrem MeinInvest-Benutzerkonto können Sie jederzeit nachverfolgen, welche Transaktionen durchgeführt wurden. Unsere Internetseite ist SSL-verschlüsselt, wodurch alle Daten sicher übertragen werden.

Insolvenzschutz

Das in Investmentfonds angelegte Kapital bildet ein sogenanntes Sondervermögen und unterliegt strengen rechtlichen Regeln. Es darf im Falle einer Insolvenz nicht angetastet werden. Selbst bei einer möglichen Insolvenz der Fondsgesellschaft oder der Bank bleibt das Fondsvermögen erhalten, und der aktuelle Gegenwert Ihrer Fondsanteile kann Ihnen ausbezahlt werden.

Transparente Kosten

Gebühren abhängig vom Vermögenswert

Bei MeinInvest zahlen Sie eine jährliche Gebühr von 0,78 Prozent (inklusive gesetzlicher Umsatzsteuer) Ihres jeweils aktuellen Vermögenswerts. Die Kosten werden monatlich berechnet und einmal jährlich durch den Verkauf von Fondsanteilen aus Ihrem Anlagevermögen eingezogen. Zusätzlich fallen Fremdkosten für die Verwaltung der einzelnen Fonds an, zum Beispiel für das Fondsmanagement oder die Wirtschaftsprüfer. Diese Gebühren erheben die jeweiligen Fondsgesellschaften. Sie werden daher bereits direkt aus dem Fondsvermögen der im Rahmen Ihrer Geldanlage erworbenen Investmentfonds entnommen und nicht separat von Ihrem Investment abgezogen. Anfallende Ausgabeaufschläge oder Provisionen werden Ihnen vollständig erstattet. Sie zahlen keine Depot- oder Mindestgebühren und keine expliziten Transaktionskosten.

Chancen und Risiken MeinInvest

Chancen in Bezug auf die Vermögensverwaltung
  • Sie müssen selbst keine Anlageentscheidungen treffen
  • ŸSie profitieren vom professionellen Know-how erfahrener Kapitalmarktexperten
  • Diese nehmen eine laufende Überwachung und bei Bedarf Anpassung der Aufteilung der Anlageklassen und der ausgewählten Fonds im Portfolio für Sie vor
Chancen der in der Vermögensverwaltung eingesetzten Fonds
  • Breite Risikostreuung und professionelle Auswahl von Einzelunternehmen und Anleihen durch erfahrene Kapitalmarktexperten
  • ŸDurch das aktive Manage-ment können gezielt Marktchancen genutzt werden
  • Teilnahme an den Ertragschancen internationaler Aktien-, Anleihe-, Rohstoff-, Währungs- und Geldmärkte
  • Chancen auf Wechselkursgewinne
  • ŸTeilnahme am Wertentwicklungspotenzial der investierten Zielfonds
  • Teilnahme an den Wachstumschancen der Schwellen- beziehungsweise Entwicklungsländer
  • Durch die Investition in hochverzinsliche Wertpapiere tendenziell höhere Verzinsung als bei einer Anlage in Anleihen mit bester Qualität
  • Das in die Fonds investierte Anlagevermögen geht im Fall der Insolvenz der Investmentgesellschaft oder der Verwahrstelle der Fonds oder der depotführenden Stelle nicht in die Insolvenzmasse ein, sondern bleibt ungeschmälert für Sie erhalten
Risiken in Bezug auf die Vermögensverwaltung
  • Der Vermögensverwalter kann nach eigenem Ermessen Anlageentscheidungen für Ihr Investment treffen. Obwohl der Verwalter dabei verpflichtet ist, gemäß den vereinbarten Anlagerichtlinien und zu Ihrem Vorteil zu handeln, kann er Fehlentscheidungen treffen
  • Es besteht das Risiko, dass der Vermögensverwalter den von Ihnen erteilten Auftrag nicht ordnungsgemäß erfüllt, insbesondere dass er die Anlagestrategie nicht wie vereinbart umsetzt
  • Der Wert Ihrer Geldanlage kann fallen oder steigen, und es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen. Das damit verbundene Risiko ist auf die angelegte Summe beschränkt
ŸRisiken der in der Vermögensverwaltung eingesetzten Fonds
  • Marktbedingte Kurs- und Ertragsschwankungen sowie Bonitätsrisiko einzelner Emittenten/Vertragspartner
  • Wechselkursschwankungen
  • Erhöhte Kursschwankungen und Verlust-/ Ausfallrisiken bei Anlagen in Schwellen- beziehungsweise Entwicklungsländern
  • Erhöhte Kursschwankungen und Ausfallpotenziale bei hochverzinslichen Wertpapieren
  • Risiken bei der Investition in Zielfonds (zum Beispiel eingeschränkte Handelbarkeit)
  • Aufgrund des Einsatzes von Finanzinstrumenten und/ oder bestimmten Techniken kann sich ein eingesetzter Fonds marktgegenläufig verhalten
  • Erhöhte Kursschwankungen aufgrund der Zusammensetzung der Fonds

Bei den nachhaltigen Varianten sind zusätzlich als Chance "Berücksichtigung von nachhaltigen und ethischen Kriterien in der Anlagepolitik" und als Risiko "Abweichung der Anlagepolitik von individueller Nachhaltigkeits- und Ethikvorstellung" zu beachten.

Allgemeine Informationen zu den Strategien für den Umgang mit Nachhaltigkeitsrisiken sowie eine Erklärung zu den wichtigsten nachteiligen Auswirkungen von Investitionsentscheidungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren können Sie hier einsehen.

Union Investment - Ihr Fondsexperte

Top-Fondsgesellschaft

Auszeichnung Capital Höchstnote als Top-Fondsgesellschaft

Wenn es um Qualität geht, ist nichts so wertvoll wie eine objektive Beurteilung. Union Investment erhielt bereits zum neunzehnten Mal in Folge die Höchstnote 5 Sterne von der Zeitschrift Capital. Das hat bisher kein anderer Fondsanbieter geschafft.1

Häufige Fragen zu MeinInvest

Wie erhalte ich Dividenden oder andere Kapitalerträge aus meiner Geldanlage?

Ihre MeinInvest-Geldanlage kann zum einen thesaurierende Investmentfonds enthalten. Das bedeutet, dass Kapitalerträge wie Dividenden aus Aktienanlagen und Zinsen aus Anleihen automatisch wieder in das Fondsvermögen reinvestiert und nicht ausgezahlt werden. Zum anderen können auch ausschüttende Fonds enthalten sein, die Dividenden und Zinsen an Anleger auszahlen. Die Ausschüttungsbeträge werden bei MeinInvest direkt nach Abzug eventueller Steuern wieder für Sie angelegt. Bei einem Verkauf Ihres Investments wird Ihnen der aktuelle Vermögenswert inklusive möglicher Kursgewinne, jedoch abzüglich möglicher Steuern auf Veräußerungsgewinne ausgezahlt.

Wo wird mein Geld bei MeinInvest verwahrt?

Die Verwahrung der für Sie erworbenen Fondsanteile erfolgt im Rahmen eines für Sie angelegten Depots, das von unserer genossenschaftlichen Partnerbank, der Union Investment Servicebank AG, geführt wird. Auch wenn Sie bereits ein Depot bei Union Investment haben, erhalten Sie für MeinInvest ein neues Depot mit eigener Depotnummer. 

Wo kann ich mein persönliches Investment bei MeinInvest einsehen und verwalten?

Wenn Sie wissen möchten, wie sich Ihre Geldanlage in jüngster Zeit entwickelt hat oder wie nah Sie Ihrem Sparziel schon gekommen sind, können Sie das in Ihrem MeinInvest-Benutzerkonto jederzeit sehen. Hierzu müssen Sie sich nur einloggen. Zusätzlich stellen wir Ihnen ebenfalls in Ihrem MeinInvest-Benutzerkonto unter "Dokumente" alle drei Monate einen Bericht zur Verfügung, der unter anderem die Wertentwicklung Ihrer Geldanlage im Berichtszeitraum zeigt. Weiterhin können Sie Ihre Geldanlage über Ihr MeinInvest-Benutzerkonto auch online verwalten und so zum Beispiel jederzeit Ihre Sparrate verändern.

Wie sicher ist mein Vermögen?

Ihr Vermögen wird im Rahmen von MeinInvest nur in Anteile an offenen Investmentverträgen investiert, die von Investmentgesellschaften verwaltet werden und einer strengen gesetzlichen Regulierung unterliegen. Der Hauptteil der Fonds stammt dabei von unserem genossenschaftlichen Verbundpartner, Union Investment, einer der größten Fondsgesellschaften Deutschlands. Durch die breite Streuung, die sogenannte Diversifikation, Ihrer Geldanlage verteilt sich schließlich auch das Risiko des Investments über verschiedene Anlageklassen hinweg. Die Fonds sind als Sondervermögen auch vor einer möglichen Insolvenz der Fondsgesellschaft geschützt.

Kann ich über mein Geld jederzeit verfügen oder gibt es Kündigungsfristen zu beachten?

Ein- und Auszahlungen können rund um die Uhr bequem und ohne weitere Kosten durchgeführt werden. Es gibt keine Kündigungsfristen, und Ihr Geld ist über Ihr MeinInvest-Benutzerkonto jederzeit verfügbar. Sie müssen sich nur in Ihr MeinInvest-Benutzerkonto einloggen und den Betrag eingeben, den Sie einzahlen oder ausgezahlt bekommen möchten. Anschließend werden für diesen Betrag im Rahmen Ihrer Geldanlage Fondsanteile ge- oder verkauft.

Was sind Exchange Traded Funds (ETFs)?

Eine besondere Form von Investmentfonds stellen Exchange Traded Funds (ETFs) dar. Bei ETFs handelt es sich um börsengehandelte Indexfonds, deren Ziel es ist, einen Vergleichsindex bzw. Referenzindex möglichst exakt ab- bzw. nachzubilden, um Anlegern eine Gesamtrendite auf Basis des zugrunde liegenden Index abzüglich der Kosten zu liefern. Es können sowohl große, bekannte Indizes wie der DAX oder der EURO STOXX als auch eigene, durch Emittenten konstruierte Indizes im Rahmen eines ETF nachgebildet werden. Die Kursentwicklung des Index wird nahezu identisch widergespiegelt.

Was versteht man unter einer möglichen Reallokation bei MeinInvest?

Aktuelle Marktentwicklungen werden im Rahmen der Vermögensverwaltung MeinInvest regelmäßig beobachtet. Sollte sich aufgrund der jüngeren Marktentwicklungen Ihre Geldanlage maßgeblich verändern, kann eine Anpassung der Investitionen vorgenommen werden. Dabei werden die ursprünglich festgelegten Gewichtungen der einzelnen Anlageklassen angepasst. Die anfänglich festgelegte Risikoausrichtung Ihrer Geldanlage wird dabei weiterverfolgt.

Rechtlicher Hinweis

Allein maßgebliche Rechtsgrundlage für die Vermögensverwaltung in MeinInvest ist die Rahmenvereinbarung MeinInvest der Volksbank eG – Die Gestalterbank, Am Riettor 1, 78048, Villingen-Schwenningen, die Sie jederzeit kostenlos in deutscher Sprache auf der Webseite der Volksbank eG – Die Gestalterbank einsehen können. Dieser können Sie auch dienstleistungsspezifische Informationen entnehmen. Die Eröffnung von UnionDepot ist erforderlich. Rechtsgrundlage für das UnionDepot sind die jeweils aktuellen Allgemeinen Geschäftsbedingungen, Zusatzvereinbarungen und Sonderbedingungen der Union Investment Service Bank AG, die Sie kostenlos in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG erhalten. Dieses Marketingmaterial stellt weder eine Handlungsempfehlung noch eine Anlageberatung durch die Volksbank eG – Die Gestalterbank dar.

Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: 15. April 2021, soweit nicht anders angegeben.

1 Quelle: Capital Nr. 5/03; 5/04; 4/05; 4/06; 4/07; 4/08; 2/09; 2/10; 3/11; 3/12; 3/13; 3/14; 3/15; 3/16; 3/17; 3/18; 3/19; 3/20; 3/21.