Vertreterversammlung der Volksbank eG

Auch in ihrem zweiten Geschäftsjahr, welches erneut maßgeblich von der Corona-Pandemie geprägt war, hat sich die Volksbank eG – Die Gestalterbank sehr gut entwickelt. Sie hat sich ihrer mittelständischen Firmenkunden und Privatkunden somit erneut als verlässlicher Partner präsentiert. Sowohl im Privat- wie auch im Firmenkundenbereich konnten überdurchschnittliche Steigerungen erzielt werden.

• Erfolgstreiber Kreditgeschäft - Wachstum im betreuten Kundenkreditvolumen von ca. 12%
• Betreutes Kundenanlagevolumen ebenfalls fast 14% gewachsen
• Bilanzsumme um knapp 19% auf 10,76 Mrd. Euro gesteigert
• 3% Dividende und 0,5% Bonus
• Aufsichtsratswahlen

Die positive Geschäftsentwicklung hat sich 2021 weiter fortgesetzt. Dies kommt sowohl in den Steigerungsraten des betreuten Kundenkreditvolumens (plus 11,7%) auf 8,06 Mrd. Euro, als auch des betreuten Kundenanlagevolumens (plus 13,9%) auf 10,1 Mrd. Euro zum Ausdruck. Das betreute Kundenvolumen konnte um 12,9% auf 18,15 Mrd. Euro gesteigert werden. Dieses unverändert dynamische Wachstum des Kundengeschäfts sowie zum Jahresende höhere Guthaben und Refinanzierungsgeschäfte mit der Deutschen Bundesbank waren für die Bilanzsummenerhöhung auf 10,76 Mrd. Euro (+18,76%) verantwortlich.

Erfolgstreiber war auch im Jahr 2021 das Kreditgeschäft mit einem Plus von 11,8% auf 6,64 Mrd. Euro. Vor dem Hintergrund des weiterhin niedrigen Zinsniveaus blieb die Kreditnachfrage hoch. Dazu kamen die im Zusammenhang mit der Corona-Krise zur Verfügung gestellten liquiditätsstützenden Darlehen aus staatlichen Programmen. In Summe liegt das Plus mit rund 701,7 Mio. Euro bzw. 11,8% über dem Durchschnitt des Kreditwachstums aller Kreditgenossenschaften (+8,4%). Sowohl bei den Unternehmenskrediten als auch bei den privaten Baufinanzierungen lagen, wie im Vorjahr, die Zuwachsraten bei über 8,0%.

Auch bei den Kundeneinlagen verzeichnet die Bank ein erfreuliches Wachstum um 14% auf 6,73 Mrd. Euro.

Täglich fällige Einlagen, die knapp die Hälfte der gesamten Kundeneinlagen ausmachen, stiegen um rund 102,4 Mio. Euro (+3,4%).

Das betreute Kundenanlagevolumen, das auch die außerbilanziellen Anlagen bei den Verbundpartnern beinhaltet, stieg auf insgesamt 10,1 Mrd. Euro (+13,9%).

Durch das Wachstum im zinstragenden Geschäft hat die Volksbank die Zinserträge steigern können. Zusammen mit reduzierten Zinsaufwendungen, einem gestiegenen Ergebnis bei den Eigenanlagen und einer doppelten Dividende der DZ-Bank stieg der Zinsüberschuss um 11,7% auf 154,5 Mio. Euro.

In Summe stieg der Provisionsüberschuss um 6,9% (+3,9 Mio. Euro) auf 60,5 Mio. Euro.
Steigende Erträge aus dem Wertpapiergeschäft, dem Geschäftsfeld Zahlungssysteme und aus der Vermittlung von Krediten und Zinssicherungsgeschäften, trugen im Wesentlichen zur positiven Entwicklung bei.

Die Personalaufwendungen (+6,2%) lagen im Rahmen der Planung, die Sachaufwendungen (+12,0%) beinhalten einmalige Aufwendungen im Zusammenhang mit neuen langfristigen Geldanlagen. Insgesamt erhöhte sich der Verwaltungsaufwand um 8,5%.

"Unterm Strich" stiegt das Betriebsergebnis vor Bewertung 2021 um 13% auf 89,5 Mio. Euro.

Das Bewertungsergebnis entwickelte sich günstig. Die Risikoaufwendungen im Kundenkreditportfolio lagen unter dem nach betriebswirtschaftlichen Methoden ermittelten "erwarteten Verlust". Das Bewertungsergebnis im Eigenanlagenportfolio war positiv. Nach Berücksichtigung der Dotierung der Vorsorgereserven nach § 340f HGB stiegen die Risikoaufwendungen im Bewertungsergebnis in Summe gegenüber dem Vorjahr um rund 2 Mio. Euro auf 15,2 Mio. Euro. Darin enthalten ist der Mittelaufbau für die im Jahr 2022 zu bildende Pauschalwertberichtigung nach IDW-Standard. Die Bildung wurde wirtschaftlich vorgezogen.

Das danach verbleibende Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit beträgt 74,3 Mio. Euro (Vorjahr 66,0 Mio. Euro), was einem Plus von 12,6% entspricht.

Der Steueraufwand beträgt 17,65 Mio. Euro und liegt in etwa auf Vorjahresniveau.

Die Einstellungen in den Fonds für allgemeine Bankrisiken erfolgten in Höhe von 40 Mio. Euro (Vorjahr 30 Mio. Euro).

Der Bilanzgewinn ist gestiegen und beträgt 13,42 Mio. Euro.

Die Aufwands-/Ertragsrelation (CIR) konnte von 58,0% auf vergleichsweise sehr gute 56,3% verbessert werden. Der Durchschnitt der Volks- und Raiffeisenbanken in Baden-Württemberg (Bilanzsummen über 2,5 Mrd. Euro) lieg bei 68,6%.

Die insgesamt erfreuliche Entwicklung im Berichtsjahr führte neben einer attraktiven Ausschüttung an die Mitglieder zu einer Stärkung der Eigenmittel (Art.72 CRR) um 11,1% auf 957,2 Mio. Euro. Das bilanzielle Eigenkapital beträgt 924,77 Mio. Euro (plus 14,8%). Die Volksbank verfügt damit über eine gute Grundlage, um weiter dynamisch mit ihren Kunden zu wachsen. Für die Zukunftsfähigkeit und zur Erfüllung der stetig steigenden regulatorischen Eigenkapitalanforderungen sind eine stabile Ertragslage zur Eigenkapitalbildung elementar wichtig.

In den letzten Monaten sind die Zinsen stark gestiegen. Die EZB hat angekündigt die Leitzinsen im Juli voraussichtlich um 0,25% zu erhöhen. Sollte die EZB dies umsetzen wird die Volksbank eG ab dem 01.08.2022 auf Verwahrentgelte und Negativzinsen verzichten.

Bereits jetzt bietet die Volksbank für Privatkunden auf Anlagekonten +0,65% p.a. an.

Die Vertreterversammlung beschloss eine Dividende von 3,0% (4,4 Mio. Euro) und eine Bonuszahlung von 0,5% (0,7 Mio. Euro). Die Dividendensumme liegt mit 5,2 Mio. Euro rund 9% über dem Vorjahr.

Die im Rahmen der Fusion bereits vorgesehene, stufenweise Verkleinerung des Aufsichtsrats der Volksbank eG wurde von der Vertreterversammlung vollzogen. Der Aufsichtsrat wurde von 45 Mitgliedern auf 27 Mitglieder reduziert (jeweils einschließlich ein Drittel Arbeitnehmervertreter). Hiervon wurden 18 Aufsichtsratsmitglieder durch die Vertreterversammlung gewählt.

Gewählt wurden:

• Kornel Bruder, Oppenau
  Geschäftsführender Gesellschafter, Franz H. Bruder GmbH, Maschinenbau - Präzisionstechnik
• Clemens Fleischmann, Gottmadingen,
  Dipl.-Betriebswirt (FH), Kaufmännischer Geschäftsführer Randegger Ottilien-Quelle GmbH
• Jürgen Gießler, Schwäbisch Hall
  Rechtsanwalt und Steuerberater
• Markus Grimm, Gaienhofen-Horn,
  Dipl.-Bankbetriebswirt, Dipl.-Verwaltungswissenschaftler
• Bernhard Hertrich, Hilzingen
  Steuerberater/Rechtsanwalt und Fachanwalt für Steuerrecht, freier Mitarbeiter Kanzlei Raphael Hertrich & Collegen
• Daniel Huber, Offenburg
  Vorstandsvorsitzender Peter Huber Kältemaschinen AG
• Clemens Möhrle, Villingen-Schwenningen
  Rechtsanwalt/Steuerberater, Geschäftsführer Wirtschaftsrevision Süd GmbH und Geschäftsführer WS Süd GmbH Steuerberatungsgesellschaft
• Armin Ossola, Kappelrodeck
  Geschäftsführender Gesellschafter, Schwarzwälder Granit- und Schotterwerke
• Ingo Österreicher, Dauchingen
  Dipl.-Ingenieur, Leiter Produktmanagement dormakaba Deutschland GmbH
• Silvie Rendler, Oberkirch
  Vorstand Rendler Holding AG
• Dr. Stefan Scheringer, Offenburg
  Vorstand Oskar und Rosel Meier-Stiftung
• Alfons Schmälzle, Ottenhöfen
  Gesellschafter Dufke, Kern & Partner GmbH, Wirtschaftsberatungs-, Steuerberatungs-
  und Treuhandgesellschaft
• Bettina Schneider, Offenburg
  Geschäftsführende Gesellschafterin J. Schneider Elektrotechnik GmbH
• Michael Sommer, Mönchweiler
  freier Marketing- und Kommunikationsberater SOMMER consulting.marketing.kommunikation
• Josef Steidle, Singen
  Geschäftsführender Gesellschafter Sauter GmbH Putz & Farbe
• Philipp Stier, Offenburg
  Geschäftsführender Gesellschafter Hermann Asal GmbH
• Jürgen Waldschütz, Engen
  Selbstständiger Bäckermeister, Inhaber Bäckerei Waldschütz
• Gerd Werner, Offenburg
  Geschäftsführender Gesellschafter, Werner Spedition, Transport & Logistik GmbH