Offenburg / Villingen-Schwenningen, 15.03.2024
Volksbank eG - Die Gestalterbank – setzt Wachstumskurs erfolgreich fort
Bilanzsumme fast 12 Mrd. Euro
Mit einem betreuten Kundenkreditvolumen von 8,95 Mrd. Euro (+ 2,87 %), einem betreuten Kundenanlagevolumen von 11,70 Mrd. Euro (+ 14,71 %), 981 Mitarbeitenden sowie einer Bilanzsumme von 11,91 Mrd. Euro (+ 9,97 %) wächst die Volksbank eG – Die Gestalterbank trotz schwieriger Rahmenbedingungen weiter und gehört zu den zehn größten Genossenschaftsbanken in Deutschland.
Im Jahr 2023 beeinträchtigten der anhaltende russische Angriffskrieg in der Ukraine, die anhaltenden Spätfolgen der Coronapandemie sowie die mit der ansteigenden Inflation einhergehenden Zinssteigerungen die konjunkturelle Entwicklung Deutschlands. Auf Basis dieser Belastungen sank das preisbereinigte Bruttoinlandsprodukt gegenüber dem Vorjahr auf -0,3 %. Die Inflationsrate verminderte sich zwar, der Preisauftrieb blieb aber weiterhin ausgesprochen hoch.
Das langsame, noch andauernde Abklingen des Inflationsschocks des Jahres 2022 dominierte das vergangene Jahr 2023 an den Finanzmärkten. Die Notenbanken setzt ihre geldpolitische Straffung aus dem Vorjahr fort und erhöhten ihre Leitzinsen weiter. Die Finanzmärkte entwickelten sich vor diesem Hintergrund dennoch positiv und auch die Aktien- und Anleihekurse legten zum Jahresende deutlich zu.
Auch im Jahr 2023 hat sich die positive Geschäftsentwicklung der Volksbank eG – Die Gestalterbank weiter fortgesetzt. Die Volksbank hat sich damit auch in einem schwierigen Umfeld den mittelständischen Firmenkunden und Privatkunden erneut als verlässlicher Partner präsentiert. Sie bleibt damit auf einem erfolgreichen Wachstumskurs und gehört zu den zehn größten Genossenschaftsbanken in Deutschland.
In der Region – für die Region
Insgesamt 981 Zukunftsgestalterinnen und Zukunftsgestalter engagieren sich tag täglich für ihre Kunden. Das sind 553 Frauen und 428 Männer. Davon arbeiten 350 in Teilzeit. 57 sind noch in der Ausbildung.
Präsenz in der Region
· 32 Filialen
· 36 Selbstbedienungsstandorte
· 65 Selbstbedienungsterminals
· 101 Geldausgabeautomaten
· 19 Kontoauszugsdrucker zusätzlich zu Geldausgabeautomaten
Stabiler Mitgliederzuwachs
Die Volksbank eG – Die Gestalterbank bleibt auch bei den Mitgliedern auf Wachstumskurs. Rund 4.000 neue Mitglieder begrüßte die Bank im vergangenen Jahr. Jedes neue Mitglied hilft aktiv mit, eine nachhaltige Zukunft zu gestalten – es wird mit Zeichnung der Mitgliedschaft Pate von 1 qm Bienenblumenwiese. Während die Mitglieder von den vielen Vorteilen der Gestalterbank profitieren, leisten sie somit einen Beitrag zum Artenschutz in der Region. Insgesamt erhöhte sich die Zahl der Mitglieder auf 117.461.
Das ist ein starkes Fundament, auf dem die Gestalterbank steht. Vorausgesetzt die Vertreterversammlung stimmt zu, werden für das Geschäftsjahr 2023 rund 8,53 Mio. Euro Dividende an die Mitglieder ausgeschüttet. Das sind 47,83 % mehr als im vergangenen Jahr und entspricht einer Dividende von 4,00 %.
Eigenkapital
Die Eigenmittel der Bank sind im Berichtsjahr um 0,79 % gestiegen und betragen zum 31.12.2023 1.048,40 Mio. Euro - die Gesamtkapitalquote beträgt 14,5 %. Die Volksbank verfügt damit auch für die Zukunft über eine gute Grundlage, um weiter dynamisch mit ihren Kunden zu wachsen. Für die Zukunftsfähigkeit und zur Erfüllung der stetig steigenden regulatorischen Eigenkapitalanforderungen sind eine stabile Ertragslage zur Eigenkapitalbildung elementar wichtig.
Betriebsergebnis
Der Zinsüberschuss wird maßgeblich von Zinsniveau und Zinsstruktur beeinflusst. Stärker steigende Zinsaufwendungen führten dazu, dass der Zinsüberschuss trotz eines gewachsenen Kreditvolumens um 6,01 % auf 142,66 Mio. Euro zurückging. Der Provisionsüberschuss ist mit 4,79 % auf 72,17 Mio. Euro erneut gestiegen. Die Verwaltungsaufwendungen stiegen nur leicht um 3,12 %. Die Aufwands-/Ertragsrelation (CIR) konnte auf 56,79 % verbessert werden und liegt somit unter dem Durchschnitt der Volks- und Raiffeisenbanken in Baden-Württemberg (65,0 %). „Unterm Strich“ steigt das Betriebsergebnis vor Bewertung 2023 um 11,76 % auf 100,5 Mio. Euro. Die Volksbank eG – Die Gestalterbank ist angesichts der besonderen Rahmenbedingungen mit dem Ergebnis zufrieden.
Der Mensch steht im Mittelpunkt
Soziale Verantwortung ist ein essenzieller Bestandteil der Genossenschaftskultur. So gehört es zum Selbstverständnis der Gestalterbank, gesellschaftliche Verantwortung durch Spenden oder Sponsoring zu übernehmen. In Summe waren es rund 1,20 Mio. Euro im Geschäftsjahr 2023.
Umweltmanagement-Gütesiegel EMAS-Zertifikat
Bereits seit vielen Jahren verfolgt die Volksbank eG – Die Gestalterbank eine klare Nachhaltigkeits-strategie. Als Ziel wurde dabei die kontinuierliche Verbesserung des betrieblichen Umweltschutzes definiert. Jetzt wurde sie dafür mit dem EMAS-Zertifikat ausgezeichnet. Das EMAS ist das weltweit anspruchsvollste System für Umweltmanagement. Die Bank unterwirft sich zusätzlichen Qualitäts-kriterien und Überwachungsmechanismen. Als EMAS-geprüfte Organisation, leistet die Bank einen wirksamen Beitrag zum Umweltschutz, spart Kosten ein und zeigt gesellschaftliche Verantwortung.
Erneut Wachstum im Kreditgeschäft
Das Kreditgeschäft wuchs im Jahr 2023 um 2,87 % auf 8,95 Mrd. Euro.
Firmenkundenkredite - mit einem Plus von 6,25 %
Das Firmenkundenkreditgeschäft der Volksbank konnte 2023 nochmals deutlich gesteigert werden um 6,25 % auf nunmehr 4,76 Mrd. Euro. Konjunkturell bedingt sank das Neukreditvolumen im Firmenkundengeschäft um 8,60 % und liegt damit 2023 bei 850 Mio. Euro. Das gewerbliche Immobilienkredit-Neugeschäft liegt bei 130 Mio. Euro – der Bestand im gewerblichen Immobilienkreditgeschäft sank um 1,95 % auf 1,56 Mrd. Euro.
Fördermittel wieder auf „normalem“ Niveau
Neben den Fördermitteln im Firmenkundenbereich vermittelt die Bank auch solche für den privaten Wohnungsbau. Insgesamt hat die Volksbank im Geschäftsjahr 2023 ihren Kunden knapp 140 Mio. Euro Fördermittelkredite vermittelt.
Auszeichnung zum Premiumpartner
Die DZ BANK zeichnet die Volksbank eG – Die Gestalterbank als einzige Genossenschaftsbank in der Region als „Premiumpartner“ aus.
Weiterer Leuchtturm HerzenssachePreis für ehrenamtliches ökologisches Engagement
Große Freude gab es bei den sechs Gewinnern aus der Ortenau und der Region Schwarzwald Baar Hegau, die sich den HerzenssachePreis über insgesamt 7.000 Euro teilen. Im Mittelpunkt des HerzenssachePreises steht der ehrenamtliche Einsatz von Menschen, Initiativen, Organisationen oder Unternehmen. Die Volksbank eG – Die Gestalterbank vergibt die Auszeichnung schon seit vielen Jahren und soll diesem außergewöhnlichen Engagement besonderes Gewicht verleihen und eine öffentliche Bühne bieten. Im jährlichen Wechsel werden dabei soziale und ökologische Projekte gewürdigt.
Kundeneinlagen steigen um rund 18 %
Bei den Kundeneinlagen verzeichnete die Bank ein erfreuliches Wachstum um 17,55 % auf 8,17 Mrd. Euro. Auf die privaten Kundeneinlagen entfällt ein Plus um 0,69 % auf 2,92 Mrd. Euro. Die Einlagen im Firmenkundengeschäft konnten im vergangenen Jahr um 4,25 % auf 2,21 Mrd. Euro gesteigert werden. Die Einlagen von institutionellen Anlegern wuchsen 2023 um 55,44 % auf 3,00 Mrd. Euro.
Gutes Wachstum im Depotvolumen
Das Kundendepotvolumen (gesamt) wuchs 2023 um 18,79 % auf 2,42 Mrd. Euro. Getragen wurde das Wachstum insbesondere von Wertpapieranlagen im Fondsbereich mit 1,83 Mrd. Euro (+ 15,80 %) – hiervon entfielen auf nachhaltige Einlagen 596,63 Mio. Euro (+25,22 %). Das Wachstum stützt sich aber auch auf die Einzelwerte wie Aktien, Anleihen und Zertifikate - darauf entfielen 0,59 Mrd. Euro mit einem Plus von 29,11 %. Die Erträge aus dem Wertpapiergeschäft legten um 11,7 % zu.
Wohnbaufinanzierung
Das Baufinanzierungsvolumen ist auch insgesamt leicht gewachsen um 1,30 % auf 3,12 Mrd. Euro. Das Neugeschäft der privaten Baufinanzierung reduzierte sich hingegen – bedingt durch die deutlich gestiegenen Zinsen – auf 333,10 Mio. Euro.
Hohes Vertrauen in Lebensversicherungen
Dass die Kunden ein hohes Vertrauen in Lebensversicherungen setzen, hat sich erneut gezeigt: Im Jahr 2023 wurden Lebensversicherungsverträge in Höhe von 102,98 Mio. Euro (+4,80 %) vermittelt. Insgesamt konnten Versicherungsverträge mit einem Beitragsvolumen von rund 3,90 Mio. Euro abgeschlossen werden. Die Nachfrage nach Bausparverträgen war mit 192,43 Mio. Euro weiterhin auf hohem Niveau und verzeichnet einen Zuwachs um 4,55 %. Ebenso die Nachfrage nach Konsumentenkrediten unseres Verbundpartners Teambank, die für unsere Kunden Ratenkredite (easyCredit) in Höhe von 17,14 Mio. Euro (- 10,82 %) zur Verfügung gestellt hat.
R+V Cashback-Day
Rund 7.000 Mitglieder der Gestalterbank freuen sich über eine Rückerstattung ihrer Versicherungsbeiträge durch einen günstigen Schadenverlauf. Die R+V Versicherung, der Versicherungspartner der Volksbanken Raiffeisenbanken, zahlt bis zu zehn Prozent der eingezahlten Versicherungsbeiträge des vorherigen Kalenderjahres an die Mitglieder der Bank zurück. Rund 142.000 Euro verteilt die Volksbank eG an ihre Kunden.
Überzeugende Payment-Lösungen
Die Wachstumsstrategie geht auch im Berichtsjahr 2023 im Bereich Zahlungssysteme unverändert weiter. Im Händlerkundengeschäft wuchs die Bank mit ihren Tochtergesellschaften weiter. Rund 18,80 Mrd. Euro Händlerkundenvolumen pro Jahr - das ist der Umsatz, der von der Volksbank verarbeitet (gecleared) und an Händlerkunden ausgezahlt wird. Er hat sich gegenüber dem Vorjahr um 13,94 % erhöht. Über 472 Millionen Zahlungsvorgänge (+21,03 %) und rund 18.400 Kunden (+12,25 %) sind Zahlen, die überzeugen und eine erfreuliche Entwicklung zeigen.
Wachstumsfeld Zahlungssysteme
Die Volksbank eG – Die Gestalterbank hat die your payment GmbH erfolgreich übernommen und die Gesellschaft anschließen mit der neugegründeten Lynck Solution GmbH verschmolzen. Mit der Akquisition der your payment GmbH hat die Bank ihre Aktivitäten im Bereich E-Commerce Payment erfolgreich erweitert und komplementiert.
Ausblick 2024
Nach einem schwierigen Jahr 2023 setzt sich das von Unsicherheit getragene verhaltene Wirtschafts-wachstum zunächst fort. Sowohl die geopolitisch instabile Lage wie auch Unsicherheiten aus nationaler Ordnungspolitik wirken konjunkturell dämpfend. Positiv wirkt eine rückläufige Inflation; die Zinsen scheinen sich auf dem aktuellen Niveau zu etablieren. Gleichwohl erwarten wir frühestens im zweiten Halbjahr 2024 positive wirtschaftliche Entwicklungstendenzen. Vorbehaltlich erneut unerwarteter Ereignisse plant die Volksbank eG – Die Gestalterbank den Wachstumspfad fortzusetzen, die operativen Ergebnisse leicht zu steigern und entgegen den zinsbedingten Lasten im Vorjahr, auch positive Beiträge aus der Zinsentwicklung erzielen. Gleichwohl erwarten wir insbesondere im Firmenkundengeschäft nur leicht steigende Kreditvolumina.
Zukünftiges Vorstandsteam der Volksbank eG – Die Gestalterbank
Der Aufsichtsrat der Volksbank eG – Die Gestalterbank hat die Nachfolge der beiden Vorstände, Clemens Fritz und Ralf Schmitt, die Ende Juni und Ende Dezember 2024 in den Ruhestand gehen werden, bereits frühzeitig geregelt.
Nachfolgerin von Clemens Fritz ist Irmgard Sachsenmaier, die bereits in wenigen Tagen, Anfang April bei der Gestalterbank startet. Nachfolger von Ralf Schmitt ist der aktuell noch amtierende Bereichsleiter Unternehmenskunden, Nicolas Mayer – er wird ab Oktober sukzessive das Ressort Privatkunden & Treasury als Vorstand übernehmen.
Bei beiden Nachfolgeregelungen wird es eine dreimonatige Übergangszeit mit den scheidenden Vorständen geben. Das sichert die Kontinuität und ermöglicht eine reibungslose Einarbeitung. Damit ist das neue Vorstandsteam nun komplett.
Fusionsabsicht
Die Volksbank Rhein-Wehra und die Volksbank eG – Die Gestalterbank haben sich im Januar darauf verständigt, den bereits 2021 in die Wege geleiteten Zusammenschluss wieder aufzunehmen und die Aktivitäten zu vereinigen.
Mit dem Zusammenschluss entsteht ein Kreditinstitut mit einer Bilanzsumme von mehr als zwölf Milliarden Euro – eine starke Bank, die den Kunden zwischen Ortenau, Schwarzwald, Baar, Hegau und Hochrhein umfassende Dienstleistungen und kompetente Beratung bietet.
In Summe bringt der Zusammenschluss mehr Handlungsstärke, die sich durch mehr Präsenz vor Ort, zusätzliche Expertise, umfassende Infrastruktur und nicht zuletzt in einer starken Eigenkapital-ausstattung niederschlägt.
Für die Region, die Wirtschaft und die Menschen bedeutet die neue Gestalterbank ein starker und breit aufgestellter Partner, der die Entwicklung mit seiner Kraft in eine erfolgreiche Zukunft begleitet.
Die Mitglieder können sicher gehen, dass „ihre regionale Bank“ für die künftigen Herausforderungen gut gerüstet ist und sich weiter kraftvoll entwickeln wird. Das ist auch die Grundlage für eine solide Dividende.
Dem Zusammenschluss müssen die Vertreter der Mitglieder in den beiden Vertreterversammlungen im Mai noch zustimmen.
