- Attraktive Ertragschancen
- Steuervorteile
- Breite Auswahl an Anlagestrategien und Fonds
Fondsgebundene Rentenversicherung
Mit der GESTALTER-Police in jeder Marktsituation flexibel agieren
Sie suchen eine ertragsorientierte Anlage und wollen zugleich von steuerlichen Vorteilen profitieren? Dann ist die GESTALTER-Police der Volksbank eG – Die Gestalterbank die passende Lösung für Sie.
GESTALTER-Police im Überblick
In jeder Marktsituation flexibel bleiben
Mit der GESTALTER-Police bieten wir mit unserem Partner R+V Luxembourg Lebensversicherung S.A. gemeinsam eine Lösung für Ihre Geldanlage. Wie in einem Bankdepot können Sie entsprechend Ihrer persönlichen Ziele und Chancenbereitschaft in unterschiedliche Fonds investieren - und das ohne Berechnung von Ausgabeaufschlägen. Ändert sich die Marktlage oder Ihre persönliche Lebenssituation, bleiben Sie flexibel: Zuzahlungen und kostenfreie Kapitalentnahmen sind jederzeit möglich. Die Anpassung der Anlagestrategie ist steuerfrei und bis zu vier mal jährlich kostenlos.
Doppelt profitieren durch Steuervorteile
Außerdem sparen Sie mit der GESTALTER-Police, der fondsgebundenen Rentenversicherung der Volksbank eG – Die Gestalterbank doppelt. Denn in der gesamten Ansparphase müssen Sie keine Steuern zahlen und auch Ihr Freistellungsauftrag oder Sparerfreibetrag wird nicht belastet. Bei Kapitalauszahlungen bleibt zudem die Hälfte Ihrer Erträge steuerfrei, vorausgesetzt die Vertragslaufzeit beträgt mindestens 12 Jahre und die Auszahlung erfolgt an Personen, die das 62. Lebensjahr bereits vollendet haben. Wählen Sie eine Rentenzahlung, versteuern Sie während der Auszahlungsphase nur einen geringen Anteil Ihrer Rente - den sogenannten Ertragsanteil. Möchten Sie die Anlagestrategie anpassen, so ist diese ebenfalls steuerfrei und sogar bis zu vier Mal jährlich kostenlos.
Anlagestrategien
Eine Anlagestrategie, die zu Ihnen passt
Die GESTALTER-Police bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre individuelle Anlagestrategie selbst zu bestimmen. Je nach persönlicher Situation und Risikobereitschaft können Sie in unterschiedliche Fonds investieren und Ihre Anlagestrategie bis zu viermal im Jahr kostenfrei anpassen.
Wählen Sie aus eine breiten Fondspalette von Union Investment sowie weiteren Fondsanbietern. Das Fondsangebot umfasst die unterschiedlichsten Anlageklassen von konservativ bis chancenorientiert. Die Fondspalette wurde von unserem Anlageausschuss sorgfältig ausgewählt und wird ständig weiterentwickelt.
Passen Sie Ihre Anlagestrategie flexibel an
Das R+V-VorsorgeKonzept bietet Ihnen ein hohes Maß an Flexibilität. Zusätzlich zum Wechsel der Anlagestrategie können Sie auch Zuzahlungen vereinbaren oder die Beitragshöhe anpassen. Sprechen Sie uns bei Änderungswünschen jederzeit an. Wir beraten Sie gerne und setzen die gewünschten Änderungen für Sie um.
Häufige Fragen zur fondsgebundenen Rentenversicherung
Was ist unter dem Ertragsanteil zu verstehen?
Der Ertragsanteil ist der steuerpflichtige Anteil einer Rente. So müssen Rentenempfänger nicht die angesparten Rentenbeiträge, sondern nur den fiktiven Ertrag des eingezahlten Kapitals versteuern. Die Höhe des steuerpflichtigen Anteils ist gesetzlich festgelegt und abhängig vom Alter der versicherten Person bei Rentenbeginn. So beträgt zum Beispiel der Ertragsanteil bei einem Renteneintrittsalter von 65 Jahren 18 Prozent der Gesamtrente.
Wie hoch muss der monatliche Beitrag für die GESTALTER-Police mindestens sein?
Sie können bereits ab 25 Euro pro Monat mit der fondsgebundenen Rentenversicherung für Ihr Alter vorsorgen. Oder Sie legen einmalig einen Betrag von mindestens 2.500 Euro an.
Kann ich bestimmen, ob ich eine Kapitalauszahlung oder Rentenzahlungen erhalten möchte?
Ja, bei der Auszahlung haben Sie die Wahl zwischen einer Kapitalauszahlung oder einer lebenslangen Rente. Sie können aber auch eine Kombination aus beidem wählen. Den Zeitpunkt des Rentenbeginns bestimmen Sie selbst.
Wie lange muss ich mein Geld in der GESTALTER-Police anlegen?
Die GESTALTER-Police hat keine feste Laufzeit. Möchten Sie die Anlage als lebenslange Rente verwenden, beträgt die Mindestlaufzeit 5 Jahre. Spätestens zum 85. Lebensjahr kommt die GESTALTER-Police zur Auszahlung. Grundsätzlich sollten Sie einen langfristigen Anlagehorizont anstreben, da die Fondsanlagen Wertschwankungen unterliegen.
Unsere Strategien zum Umgang mit Nachhaltigkeitsrisiken
Die Strategien zum Umgang mit Nachhaltigkeitsrisiken sowie zur Wahrung der Sorgfaltspflicht im Umgang mit Investitionsentscheidungen können Sie hier einsehen:
